Autoverzekering in Duitsland (2024)

Van plan om met een voertuig in Duitsland te rijden? Ontdek welke soorten dekking u nodig heeft met deze handige gids voor autoverzekeringen in Duitsland.

Duitsland heeft een sterke auto-industrie en de belangrijkste inwoners bezitten en rijden regelmatig auto's. Net als in andere Europese landen moet u verzekerd zijn van een minimaal autoniveauverzekering in Duitslanden zal ook optionele extra's kunnen kiezen.

Onze gids legt alles uit wat u moet weten, met informatie over:

Autoverzekering in Duitsland

Autoverzekering (autoverzekeringofautoverzekering) in Duitsland is verplicht voor alle chauffeurs. als jijrijden in Duitsland, heeft u minimaal een WA-verzekering op uw voertuig nodig om het te laten registreren en een Duits kenteken te krijgen. Verzekeringsbewijzen moeten te allen tijde in het voertuig worden getoond.

Duitsland heeft een van de grootste autoverzekeringsmarkten in Europa en de grootste totale automarkt op het continent. Er zijn ongeveer 90 autoverzekeringsmaatschappijen in het land volgensStatistieken van 2016van Insurance Europe. Deze omvatten:

• Allianz Direct Versicherungs-AG
• AXA
• DA direct
• HDI
• Helvetia

Zoals in veel Europese landen, moet u in Duitsland het voertuig verzekeren in plaats van de bestuurder. Bij sommige uitgebreide polissen is het echter mogelijk om meerdere bestuurders voor hetzelfde voertuig te verzekeren.

Veel Duitse verzekeraars staan ​​een tweede autoverzekering op dezelfde polis toe. Hierdoor kunnen ouders in Duitsland auto's van hun kinderen als tweede auto op hun polis verzekeren.

De federale financiële toezichthoudende autoriteit (BaFin) reguleert de Duitse verzekeringsmarkt en de meeste maatschappijen behoren tot deDuitse Verzekeringsbond(De Duitse verzekeraars – GDV)

Kunt u een autoverzekering uit een ander land in Duitsland gebruiken?

Chauffeurs vanEU/EVA-landenkunnen gebruik maken van een verzekering uit hun thuisland. Personen van buiten de EU kunnen soms gebruik maken van een verzekering uit hun thuisland als ze eeninternationale groene kaart.

Langdurig ingezetenen in Duitsland zullen echter een Duitse verzekering moeten afsluiten.

Soorten autoverzekeringen in Duitsland

Er zijn drie hoofdtypen Duitse autoverzekeringen: WA, gedeeltelijke dekking en uitgebreide.

Derde partij (betrouwbaarheid)

Dit is het minimale dekkingsniveau dat vereist is voor chauffeurs in Duitsland. Deze dekt schade aan andere voertuigen bij een ongeval, inclusief medische kosten. Het dekt echter niet uw eigen kosten.

Gedeeltelijke dekking (gedeeltelijk volledig)

gedeeltelijk volledigdekt alles wat onder de WA-dekking valt plus enkele kosten in verband met schade aan uw eigen voertuig, inclusief diefstal plus brand- en stormschade. Het dekt echter geen vandalisme of kosten in verband met ongevallen die uw schuld zijn.

Uitgebreid (volledig uitgebreid)

Zoals de naam suggereert, dekt dit de volledige kosten, inclusief schade aan uw eigen en andere voertuigen bij incidenten die uw schuld zijn. Sommigevolledig uitgebreidpolissen dekken ook extra kosten, zoals die met betrekking tot invaliditeit en overlijden als gevolg van het ongeval.

Vanwege de breedte van de dekking is deze polis de duurste soort. Sommige dealers voor nieuwe auto's dringen hierop aan als minimumbeleid.

Kosten autoverzekering in Duitsland

Net als op andere plaatsen zijn de kosten van autoverzekeringen in Duitsland gebaseerd op een aantal verschillende factoren, waaronder:

• leeftijd bestuurder;
• rijervaring en staat van dienst;
• voertuigwaarde;
• aantal verzekerde bestuurders;
• locatie (kosten voor grotere steden zijn meestal duurder);
• voertuiggebruik (inclusief gebruiksdoel en hoe vaak u gaat rijden)

U kunt uw jaarpremie op verschillende manieren verlagen, bijvoorbeeld door een hoger eigen risico te betalen (het bedrag dat u betaalt voor een schadegeval), door het volledige jaarbedrag te betalen of door uw no-claimkorting opnieuw te activeren.

Vanwege de verschillende factoren die een rol spelen bij de kostenberekening, kunnen verzekeringspremies in Duitsland snel variëren van ongeveer € 100 per jaar voor dekking door derden voor goedkopere of tweedehands voertuigen tot meer dan € 1.000 per jaar voor uitgebreide dekking voor topmodellen.

Aanvullende vormen van autoverzekeringen in Duitsland

In Duitsland kunt u optionele aanvullende vormen van autoverzekeringen afsluiten. De meeste verzekeringsmaatschappijen bieden verschillende add-ons aan, waaronder:

• Pech verzekering– hiermee zijn de kosten gedekt voor het wegslepen van uw auto bij pech onderweg. Ook zijn er soms vervangende autokosten en de kosten van het vervoer van zieke of gewonde personen inbegrepen.
• Wettelijke verzekering– dekt juridische kosten in geval van een incident dat voor de rechter komt.
• Aanvullende apparatuurdekking– als u dure apparatuur in uw voertuig vervoert of opbergt, kunt u de kosten van schade of diefstal dekken als u een hogere premie betaalt.
• Uitgebreide elementaire schade– als u in de buurt van bergachtige gebieden woont of reist, heeft u dit mogelijk nodig om u te beschermen tegen het risico van schade door lawines of extreme sneeuwval.

Bonussen en boetes voor autoverzekeringen in Duitsland

Duitsland kent een bonus-malussysteem (schadevrije klasse) die bestuurders die een jaar of langer weg zijn zonder aanspraak te maken op een korting op hun jaarpremie.

Exacte kortingen kunnen per verzekeraar verschillen, maar als grove leidraad heb je recht op:

• Tot 35% korting op de jaarlijkse kosten als u één jaar geen claim indient
• Ongeveer 45% korting als er drie jaar geen claim wordt ingediend
• Ongeveer 50% korting indien vijf jaar zonder claim
• Tot 80% korting indien 15+ jaar zonder een claim in te dienen

Schadevrije perioden kunt u vaak meenemen van andere verzekeraars, ook maatschappijen uit het buitenland. Als u vanuit het buitenland naar Duitsland verhuist en een no-claimkorting wilt overboeken, is het een goed idee om bij uw vorige verzekeraar een verklaring op te vragen over uw no-claimperiode.

Bedrijven bestraffen ook vaak chauffeurs met een slecht rijrecord. Reken op een verhoogde premie als u:

• een jonge of onervaren bestuurder bent;
• een ongeval heeft gehad waarbij u in fout was;
• punten op uw rijbewijs hebben voor overtredingen zoals te hard rijden of rijden onder invloed

Autoverzekeringsmaatschappijen in Duitsland

Er zijn ongeveer 90 autoverzekeraars in Duitsland, dus het loont de moeite om op zoek te gaan naar de beste deal. Enkele van de meest populaire bedrijven zijn:

• Allianz Direct Versicherungs-AG
• AXA
• DA direct
• HDI
• Helvetia

U kunt verzekeringen van Duitse maatschappijen vergelijken door gebruik te maken van vergelijkingswebsites zoalsVerivoxofKom op.

Hoe een autoverzekering kiezen in Duitsland

Naast de premiekosten kunt u bij het kopen van een autoverzekering in Duitsland rekening houden met een aantal verschillende factoren. Deze kunnen zijn:

• No-claim bonus– welke kortingen worden aangeboden en wat is het beleid rond het overdragen van bonussen van elders?;
• Beleidsdekking– wat is uitgesloten van de standaarddekking, kan dit eventueel aangevuld worden en tegen welke prijs?;
• Eigen risico / eigen risico opties– wat is het verplicht eigen risico en wat zijn de mogelijkheden om ervoor te kiezen dit te verhogen?;
• Reputatie van het bedrijf– hoe presteert het bedrijf in reviews en hoe is de feedback van klanten?;
• Claims proces– hoe eenvoudig is het, wat komt er allemaal bij kijken en wat zeggen de reviews over hoe het in de praktijk werkt?;
• Pechverhelping– biedt het bedrijf een goede pechhulppolis?

Hoe u een autoverzekering aanvraagt ​​in Duitsland

Voor het afsluiten van een Duitse autoverzekering heeft u nodig:

• jouwDuits rijbewijsnummer
• persoonlijk ID
• andere persoonlijke informatie met betrekking tot uw rijgeschiedenis
• Duitse bankrekeninggegevens (bij betaling via automatische incasso)
• documenten met betrekking tot de aankoop van een voertuig (sommige verzekeraars kunnen hierom vragen)

Bij de meeste verzekeringsmaatschappijen kunt u online een verzekering afsluiten. Als u dit doet, ontvangt u uw verzekeringsgegevens binnen 24 uur elektronisch.

Bij het afsluiten van een autoverzekering ontvangt u:

• Uw EVB-verzekeringsnummer (Elektronische verzekeringsbevestiging) en informatie over de verzekeringspolis
• EU-aangifteformulier voor gebruik bij een ongeval

Hoe een autoverzekering claimen in Duitsland

Als u een claim moet indienen bij uw verzekeraar, dient u zo snel mogelijk contact met hen op te nemen. Claims met betrekking tot ongevallen moeten binnen twee weken na het ongeval worden ingediend. Je zou moeten:

• Wissel gegevens uit met de andere bij het ongeval betrokken partij(en).
• Maak foto's van eventuele beschadigingen
• Neem contactgegevens van eventuele getuigen van het incident
• Vul het ongevalsaangifteformulier in om in te dienen bij uw verzekeraar;
• Bel alleen de politie als er bij het ongeval ernstig letsel is ontstaan ​​of als de tegenpartij niet aanwezig is (bijvoorbeeld als u tegen een geparkeerde auto of andermans eigendommen bent gebotst en grote schade hebt aangericht)
• Bel een ambulance als iemand ernstig gewond is en dit nodig heeftziekenhuis behandeling

U moet de relevante informatie naar uw verzekeraar sturen en zij zullen u laten weten of u meer informatie moet verstrekken. Claims moeten binnen drie maanden worden afgehandeld. De verzekeraar regelt de kosten meestal rechtstreeks met de betrokken bedrijven (bijvoorbeeld autoreparatiegarages).

Als u een claim moet indienen bij de verzekeraar van de andere partij en zij u geen verzekeringsgegevens verstrekken, kunt u deze vinden door het kenteken op te geven aan deCentraal Bureau Autoverzekeraars. Dit centrale kantoor kan u ook voorzien van de nodige gegevens van vertegenwoordigers van verzekeringsclaims in andere EU-lidstaten, mocht u betrokken raken bij een ongeval in een ander EU-land.

Contract opzeggen of van provider veranderen

Pas op, want veel Duitse autoverzekeringen worden automatisch verlengd. Als u een contract wilt opzeggen of wilt overstappen naar een andere aanbieder, moet u meestal minimaal een maand opzegtermijn in acht nemen.

Onder bijzondere omstandigheden kunt u een verzekering tussentijds beëindigen. Deze omvatten:

• verhoogde premies. De verzekeringsmaatschappij is verplicht om premieverhogingen minimaal een maand van tevoren aan te geven. De meeste polissen in Duitsland lopen op 1 januari, dus u ontvangt uiterlijk 30 november een melding van de verhoging.
• als u niet tevreden bent met de afhandeling van een claim door uw verzekeraar. U moet de details schriftelijk verstrekken. Als de verzekeraar dit betwist, kan het zijn dat u een formele klachtenprocedure moet doorlopen.
• verkoop voertuig. De koper van het voertuig neemt automatisch de bestaande polis over, maar heeft het recht om te annuleren zolang hij de aankoop van dekking bij een andere verzekeraar kan bevestigen.

Een klacht indienen over een autoverzekeringsmaatschappij in Duitsland

Duitse autoverzekeringsmaatschappijen moeten autoverzekeringsaanvragen accepteren onder de verplichte verzekeringswet (sectie 5/2). Er zijn echter gevallen waarin ze kunnen weigeren een polis aan te bieden, bijvoorbeeld als de aanvrager eerder een polis bij hen heeft afgesloten en de voorwaarden van het contract heeft geschonden.

Als u vindt dat een autoverzekeringsmaatschappij in Duitsland u oneerlijk heeft behandeld, of als u niet tevreden bent met hun dienstverlening, kunt u een officiële klacht indienen. De procedure om dit te doen is:

• schrijf in eerste instantie naar de klachtenafdeling van uw verzekeraar.
• als u geen antwoord krijgt of niet tevreden bent met de uitkomst, kunt u de klacht escaleren naarBaFin. U kunt informatie vinden over hoe u dit kunt doenhier.
• u kunt ook klagen via deOmbudsman Verzekeringenvoor een onafhankelijke en kosteloze buitengerechtelijke oplossing.
• als u nog steeds niet tevreden bent met de buitengerechtelijke uitkomst, kunt u de zaak voor de rechter brengen. Dit betekent echter dat u verantwoordelijk bent voor uw eigen juridische kosten.

Pechhulp in Duitsland

ADAC(Algemene Duitse Automobielclub)EnAvD(Automobielclub van Duitsland)zijn de twee belangrijkste autoclubs die nationale pech- en bergingsdiensten aanbieden. De basislidmaatschapskosten voor ADAC bedragen € 54 per jaar, maar er zijn ook duurdere premiumlidmaatschapsaanbiedingen beschikbaar.

De Duitse snelweghulp kan gratis worden gebeld vanaf noodtelefoons langs de weg. Bent u betrokken bij een ongeval, bel dan de politie via 110 of bel 112 voor een ambulance. Vergeet daarnaast niet dat het illegaal is om de plaats van een ongeval te verlaten zonder hulp te krijgen.

Nuttige bronnen

• BaFin– Duitse Federale Financiële Toezichthouder, die verzekeringsmaatschappijen in Duitsland reguleert
• Centraal Bureau Autoverzekeraars– geeft informatie over verzekeringen bij een incident. U kunt details over de verzekeringspolis van een voertuig vinden als u het kenteken opgeeft.